آنچه این صفحه مستند می‌کند
- CFPB اعلام می‌کند که نامه پیش‌تأیید وام مسکن بر پایه فرض‌هاست و پیشنهاد وام تضمین‌شده نیست.
- CFPB اعلام می‌کند که نامه پیش‌تأیید می‌تواند تاریخ انقضا داشته باشد، معمولاً 30 تا 60 روز، و هیچ قاعده فدرالی این بازه را تثبیت نمی‌کند.
- مقررات Z (Regulation Z) در 12 CFR 1026.19(e)(1)(iii)(A) وام‌دهنده را ملزم می‌کند حداکثر تا سومین روز کاری پس از دریافت درخواست مصرف‌کننده، برآورد وام (Loan Estimate) را تحویل دهد یا پست کند.
- Regulation B در 12 CFR 1002.9(a)(1)(i) وام‌دهنده را ملزم می‌کند ظرف 30 روز پس از دریافت درخواست کامل، اقدام انجام‌شده را به متقاضی اطلاع دهد.
- Fannie Mae Selling Guide در B1-1-03 الزام می‌کند که مدارک اعتباری در تاریخ سند بیش از چهار ماه قدمت نداشته باشند.
- آژانس فدرال تأمین مالی مسکن (Federal Housing Finance Agency) سقف وام منطبق یک‌واحدی سال 2026 را در اورنج کانتی، کالیفرنیا $1,249,125 تعیین کرد، در برابر پایه ملی $832,750.
تفاوت میان پیش‌واجد شرایط شدن، پیش‌تأیید و تأیید پس از بررسی کامل چیست؟
پیش‌واجد شرایط شدن، پیش‌تأیید و تأیید پس از ارزیابی ریسک، سه سطح فزاینده از بررسی وام‌دهنده را نشان می‌دهند، و ادارهٔ حمایت مالی از مصرف‌کننده (Consumer Financial Protection Bureau) می‌گوید وام‌دهندگان دو عنوان نخست را به‌شکل ناهماهنگ به کار می‌برند.
جزئیات را بخوانید
CFPB می‌گوید "lenders use the terms 'prequalification' and 'preapproval' differently." (در ترجمه: وام‌دهندگان اصطلاح‌های prequalification و preapproval را به شیوه‌های متفاوتی به کار می‌برند.) Regulation B خط روشن‌تری می‌کشد: Official Interpretation 2(f)-5 to 12 CFR 1002.2 می‌گوید هرجا برنامهٔ یک وام‌دهنده "does not provide for giving written commitments," (در ترجمه: تعهد کتبی دادن را پیش‌بینی نکرده باشد)، درخواست‌های preapproval "are treated as prequalification requests for purposes of the regulation." (در ترجمه: از نظر این مقررات درخواست prequalification به شمار می‌آیند.) عبارت "fully underwritten" از وام‌دهنده‌ای به وام‌دهندهٔ دیگر فرق می‌کند.
| سطح بررسی | آنچه وام‌دهنده بررسی کرده است | نحوه‌ی برخورد بر پایه‌ی Regulation B |
|---|---|---|
| پیش‌واجد شرایط شدن | اطلاعات تأییدنشده‌ای که خودتان اعلام می‌کنید، بر پایه CFPB | یک استعلام است، مگر آنکه وام‌دهنده آن را بررسی کند و رد کند (Comment 2(f)-3) |
| نامه پیش‌تأیید | "income, assets, debts, and credit record" شما (CFPB) (در ترجمه: درآمد، دارایی‌ها، بدهی‌ها و سابقه‌ی اعتباری) | بستگی به ساختار برنامه وام‌دهنده دارد |
| تعهد کتبی (برنامه‌ی پیش‌تأیید) | یک «تحلیل جامع» از اعتبارسنجی (Comment 2(f)-5) | یک درخواست است، بنابراین قواعد اطلاع‌رسانی 12 CFR 1002.9 اعمال می‌شود |
وام‌دهنده برای پیش‌تأیید وام مسکن چه اسنادی را جمع می‌کند؟
وام‌دهنده‌ای که برای پیش‌تأیید وام مسکن مدرک جمع می‌کند، شواهدی را گرد می‌آورد که ارزیاب اعتباری برای اثبات پایداری درآمد وام‌گیرنده و واقعی بودن دارایی‌ها و بدهی‌های مندرج در درخواست نیاز دارد.
جزئیات را بخوانید
راهنمای فروش Fannie Mae (Fannie Mae Selling Guide) در B1-1-01 می‌طلبد که پرونده "a complete, signed, and dated version of the final Form 1003," (در ترجمه: نسخه‌ای کامل، امضاشده و تاریخ‌دار از Form 1003 نهایی) را در بر داشته باشد، به‌علاوه گزارش اعتباری و هر سند دیگری که "used to make a prudent underwriting decision." (در ترجمه: برای گرفتن یک تصمیم محتاطانه در پذیره‌نویسی به کار رفته است). Fannie Mae در B3-4.2-01 می‌طلبد که صورت‌حساب دارایی‌ها در معاملات خرید "the most recent full two-month period of account activity (60 days)." (در ترجمه: آخرین دوره کامل دوماهه فعالیت حساب، یعنی 60 روز) را پوشش دهد. CFPB به خریداران می‌گوید فیش حقوقی، صورت‌حساب بانکی، مدرک هر نفقه فرزند یا همسر که می‌خواهند به حساب بیاید، و در صورت خوداشتغالی مستندات کامل‌تری را گرد بیاورند. وزارت امور کهنه‌سربازان ایالات متحده (U.S. Department of Veterans Affairs) می‌گوید وام VA به یک گواهی واجد شرایط بودن (Certificate of Eligibility) هم نیاز دارد که "confirms for your lender that you qualify for the VA home loan benefit." (در ترجمه: برای وام‌دهنده شما تأیید می‌کند که واجد شرایط مزیت وام مسکن VA هستید).
استعلام اعتباری برای وام مسکن چه اثری بر اعتبار شما دارد؟
بررسی اعتباری برای وام مسکن به‌عنوان یک استعلام ثبت می‌شود، و CFPB می‌گوید "within a 45-day window, multiple credit checks from mortgage lenders are recorded on your credit report as a single inquiry." (در ترجمه: در بازه‌ای 45 روزه، چند بررسی اعتباری از سوی وام‌دهندگان مسکن روی گزارش اعتباری شما به‌صورت یک استعلام واحد ثبت می‌شود).
جزئیات را بخوانید
CFPB می‌افزاید که "an inquiry typically has a small negative effect on your credit scores." (در ترجمه: یک استعلام معمولاً اثر منفی کوچکی بر امتیازهای اعتباری شما دارد.) مقایسه کردن پنهان نمی‌ماند: Fannie Mae Selling Guide در B3-5.2-01 می‌خواهد که گزارش اعتباری "list all inquiries that were made in the previous 90 days." (در ترجمه: همهٔ استعلام‌هایی را که در 90 روز گذشته انجام شده فهرست کند.)
Fair Credit Reporting Act در 15 U.S.C. 1681b(c)(4) که با Homebuyers Privacy Protection Act (Public Law 119-36، لازم‌الاجرا از مارس 4, 2026) افزوده شد، به دفتر اعتبارسنجی اجازه نمی‌دهد گزارش شما را تنها به پشتوانه یک استعلام رهنی بفروشد، مگر آنکه گیرنده پیشنهاد قطعی اعتبار بدهد و یا اجازه گواهی‌شده شما را در دست داشته باشد یا هم‌اکنون رهن یا حسابی را برای شما سرویس‌دهی کند.
نامه پیش‌تأیید تا کی معتبر می‌ماند؟
مدت اعتبار نامه پیش‌تأیید را وام‌دهنده تعیین می‌کند نه قاعده‌ای فدرال، و CFPB می‌گوید این نامه "can have an expiration date on it (typically 30 to 60 days)." (در ترجمه: می‌تواند تاریخ انقضایی روی خود داشته باشد، معمولاً 30 تا 60 روز).
جزئیات را بخوانید
پشت آن بازه، مهلت‌های بررسی اعتباری قرار دارد، و نامه پیش‌تأیید می‌تواند پیش از پایان اعتبارش دیگر با واقعیت نخواند، چون مبلغ آن بر فرض‌های وام‌دهنده درباره نرخ و برنامه وام استوار است.
| مهلت زمانی | دوره | منتشرکننده |
|---|---|---|
| انقضای نامه پیش‌تأیید | وام‌دهنده تعیین می‌کند؛ معمولاً 30 تا 60 روز | CFPB |
| اعتبار مدارک اعتباری در تاریخ سند وام، در وام متعارف | حداکثر چهار ماه | Fannie Mae Selling Guide B1-1-03 |
| مدارک ایجاد وام در زمان پرداخت FHA | حداکثر 120 روز، به‌جز ارزیابی‌ها | HUD Handbook 4000.1 |
| تأیید شفاهی اشتغال، برای وام‌گیرنده حقوق‌بگیر | ظرف 10 روز کاری پیش از تاریخ سند وام | Fannie Mae Selling Guide B3-3.1-07 |
| کسب‌وکار وام‌گیرنده خوداشتغال تأیید شد | ظرف 120 روز تقویمی پیش از تاریخ سند وام | Fannie Mae Selling Guide B3-3.1-07 |
میان پیش‌تأیید و بستن معامله از چه کارهایی باید پرهیز کنید؟
میان پیش‌تأیید و بستن معامله، افزودن بدهی یا کاهش درآمد تأییدشده بیش از هر چیز دیگری پرونده وام را دوباره باز می‌کند، زیرا Fannie Mae Selling Guide هرگاه یکی از این دو نسبت بدهی به درآمد را از حد رواداری فراتر ببرد، بررسی مجدد را الزامی می‌کند.
جزئیات را بخوانید
Fannie Mae در B3-6-02 می‌گوید هرگاه وام‌دهنده "additional debt(s) or reduced income after the underwriting decision was made," (در ترجمه: بدهی یا بدهی‌های افزوده یا درآمد کاهش‌یافته پس از اتخاذ تصمیم اعتبارسنجی) را کشف کند، وام "must be re-underwritten if the new information causes the DTI ratio to increase by more than the allowed tolerances." (در ترجمه: باید دوباره اعتبارسنجی شود اگر اطلاعات تازه نسبت DTI را بیش از حد تحمل مجاز بالا ببرد). اشتغال دیرهنگام دوباره بررسی می‌شود: Fannie Mae در B3-3.1-07 از وام‌دهنده می‌خواهد "confirm the borrower's current employment status within 10 business days prior to the note date." (در ترجمه: وضعیت اشتغال جاری وام‌گیرنده را ظرف 10 روز کاری پیش از تاریخ سند تأیید کند). CFPB می‌افزاید: "Don't take out a car loan, make large purchases on your credit cards, or apply for new credit cards in the months before you plan to buy a house." (در ترجمه: در ماه‌های پیش از آنکه قصد خرید خانه دارید، وام خودرو نگیرید، خریدهای بزرگ با کارت اعتباری نکنید و برای کارت اعتباری تازه درخواست ندهید).
وام‌دهنده چه زمانی باید برآورد وام (Loan Estimate) را به شما بدهد؟
وام‌دهنده باید بر پایه مقررات Z (Regulation Z) در 12 CFR 1026.19(e)(1)(iii)(A) حداکثر تا سومین روز کاری پس از دریافت درخواست شما، برآورد وام (Loan Estimate) را تحویل دهد یا پست کند، بنابراین پیش‌تأیید به‌تنهایی معمولاً چنین سندی تولید نمی‌کند.
جزئیات را بخوانید
Regulation Z در 12 CFR 1026.2(a)(3)(ii) تعریف می‌کند چه چیزی آن ساعت را به کار می‌اندازد: یک درخواست "consists of the submission of the consumer's name, the consumer's income, the consumer's social security number to obtain a credit report, the property address, an estimate of the value of the property, and the mortgage loan amount sought." (در ترجمه: عبارت است از ارائه نام مصرف‌کننده، درآمد او، شماره تأمین اجتماعی او برای دریافت گزارش اعتباری، نشانی ملک، برآوردی از ارزش ملک، و مبلغ وام مسکن درخواستی). خریداری که هنوز در حال جست‌وجو است نشانی ملکی ندارد.
در همین حال، 12 CFR 1026.19(e)(2)(i) وام‌دهنده را از دریافت هرگونه کارمزد پیش از آنکه برآورد وام (Loan Estimate) را در اختیار داشته باشید و قصد ادامه را اعلام کرده باشید منع می‌کند، جز کارمزد واقعی و متعارف گزارش اعتباری.
آیا نامه پیش‌تأیید یک تعهد وام است، و در یک پیشنهاد خرید چه نقشی دارد؟
نامه پیش‌تأیید تعهد وام نیست، و Regulation B این اصطلاح را تنها برای تعهدی کتبی نگه می‌دارد که در چارچوب یک برنامه پیش‌تأیید و پس از تحلیلی جامع از اعتبارسنجی صادر شود، برای دوره‌ای مشخص معتبر باشد و تنها شرط‌های محدودی داشته باشد.
جزئیات را بخوانید
Official Interpretation 2(f)-5 to 12 CFR 1002.2 اجازه می‌دهد چنین تعهدی تنها شروط محدودی داشته باشد، از جمله شروطی که وثیقه‌ی کافی را مشخص می‌کند و شروطی که می‌خواهد "no material change in the applicant's financial condition or creditworthiness prior to funding the loan." (در ترجمه: پیش از پرداخت وام، تغییری اساسی در وضعیت مالی یا اعتبار متقاضی رخ ندهد). CFPB نامه‌ی معمولی را پایین‌تر از این می‌نشاند و می‌گوید آن نامه "just says that a lender is willing to lend to you, pending further confirmation of details." (در ترجمه: تنها می‌گوید وام‌دهنده‌ای مایل است به شما وام بدهد، مشروط به تأیید بیشتر جزئیات).
این نامه همراه پیشنهاد خرید می‌رود. CFPB می‌گوید که نامه "lets the seller know that you are likely to be able to get financing" (در ترجمه: به فروشنده می‌فهماند که احتمالاً می‌توانید تأمین مالی بگیرید) و اینکه "sellers frequently require a preapproval letter before accepting your offer on a house." (در ترجمه: فروشندگان اغلب پیش از پذیرفتن پیشنهاد شما برای یک خانه نامه پیش‌تأیید می‌خواهند). این نامه گزارش می‌دهد که وام‌دهنده چه چیزی را بررسی کرده و هیچ تعهدی نمی‌دهد.
خریداری در اورنج کانتی که بالاتر از سقف وام منطبق خرید می‌کند، چه انتظاری باید داشته باشد؟
خریداری در اورنج کانتی که بالاتر از سقف وام منطبق یک‌واحدی 2026 یعنی $1,249,125 قرض می‌گیرد، درخواست وام jumbo می‌دهد، وامی که نمی‌توان آن را به‌عنوان وام منطبق به Fannie Mae تحویل داد، پس استانداردهای اعتبارسنجی‌اش از وام‌دهنده یا سرمایه‌گذار مشخص می‌آید و میان آنها فرق می‌کند.
جزئیات را بخوانید
آژانس فدرال تأمین مالی مسکن (Federal Housing Finance Agency) در نوامبر 25, 2025 اعلام کرد که "the 2026 CLL value for one-unit properties will be $832,750" (در ترجمه: مقدار CLL سال 2026 برای املاک تک‌واحدی $832,750 خواهد بود) و اینکه "the new ceiling loan limit for one-unit properties will be $1,249,125." (در ترجمه: سقف جدید وام برای املاک تک‌واحدی $1,249,125 خواهد بود). اورنج کانتی، کالیفرنیا (FIPS 06059, CBSA 31080) روی همان سقف می‌نشیند، بر پایه فایل سقف‌های شهرستانی FHFA که در اوت 17, 2026 خوانده شد.
بیرون از Selling Guide، هیچ استاندارد ملی‌ای بر ذخایر، مدارک یا الزامات اعتباری وام جامبو حاکم نیست. از وام‌دهنده‌ی جامبو بخواهید کتباً بگوید ذخیره‌ی لازمش چقدر است، بیشینه‌ی نسبت بدهی به درآمدش چیست، و آیا پشت آن نامه، کارشناسی پرونده را خوانده است یا نه.
اگر وام‌دهنده پیش‌تأیید شما را رد کند، چه اتفاقی می‌افتد؟
اگر وام‌دهنده اطلاعات شما را بررسی کند و درخواست پیش‌تأیید شما را رد کند، Regulation B آن درخواست را یک درخواست اعتبار می‌شمارد و وام‌دهنده را موظف می‌کند اقدام انجام‌شده را به شما اطلاع دهد.
جزئیات را بخوانید
Official Interpretation 2(f)-3 to 12 CFR 1002.2 می‌گوید وام‌دهنده‌ای که "evaluates information about the consumer, decides to decline the request, and communicates this to the consumer" (در ترجمه: اطلاعات مصرف‌کننده را ارزیابی می‌کند، تصمیم به رد درخواست می‌گیرد و این را به مصرف‌کننده اعلام می‌کند) باید "comply with the notification requirements under § 1002.9." (در ترجمه: از الزامات اطلاع‌رسانی زیر § 1002.9 پیروی کند). Regulation B در 12 CFR 1002.9(a)(1)(i) مهلت را 30 روز پس از درخواست کامل‌شده تعیین می‌کند، و 12 CFR 1002.9(a)(2) اخطار کتبی می‌خواهد که یا دلایل مشخص را بیاورد یا حق شما را برای درخواست آنها ظرف 60 روز. آن دلایل بر پایه‌ی 12 CFR 1002.9(b)(2) باید "be specific and indicate the principal reason(s)" (در ترجمه: مشخص باشند و دلیل یا دلایل اصلی را بیان کنند).
Fair Credit Reporting Act در 15 U.S.C. 1681m(a) اطلاعیه دومی می‌افزاید و وام‌دهنده‌ای را که بر پایه گزارش اعتباری تصمیم می‌گیرد ملزم می‌کند امتیاز اعتباری به‌کاررفته را افشا کند و نام دفتر اعتباری تأمین‌کننده گزارش را بیاورد.
پرسش‌های متداول
پرسش‌های رایج درباره راهنمای پیش‌تأیید
پیش‌تأیید وام رهنی چقدر اعتبار دارد؟
مدت را وام‌دهنده تعیین می‌کند و هیچ قاعده فدرالی آن را ثابت نکرده است. CFPB می‌گوید که نامه پیش‌تأیید "can have an expiration date on it (typically 30 to 60 days)." (در ترجمه: می‌تواند تاریخ انقضا داشته باشد، معمولاً 30 تا 60 روز). پشت این بازه مهلت‌های ارزیابی اعتباری ایستاده‌اند: Fannie Mae می‌خواهد اسناد اعتباری در تاریخ سند وام بیش از چهار ماه قدیمی نباشند، و کتابچهٔ راهنمای HUD 4000.1 اسناد صدور وام FHA را به 120 روز محدود می‌کند.
آیا گرفتن پیش‌تأیید از بیش از یک وام‌دهنده به اعتبار شما آسیب می‌زند؟
CFPB می‌گوید که درون یک بازهٔ 45 روزه، چند بار بررسی اعتبار از سوی وام‌دهندگان مسکن روی گزارش اعتباری شما به‌صورت یک استعلام ثبت می‌شود، و اینکه یک استعلام معمولاً اثر منفی کوچکی بر امتیازها دارد. مقایسهٔ چند وام‌دهنده درون آن بازه همان‌گونه ثبت می‌شود که پرس‌وجو از یک وام‌دهنده.
آیا نامه پیش‌تأیید تضمین می‌کند که وام را می‌گیرید؟
خیر. CFPB می‌گوید نامه‌ی پیش‌تأیید "is based on assumptions and it is not a guaranteed loan offer," (در ترجمه: بر پایه‌ی فرض‌ها است و پیشنهاد وام تضمین‌شده نیست) و اینکه این نامه "just says that a lender is willing to lend to you, pending further confirmation of details." (در ترجمه: تنها می‌گوید وام‌دهنده‌ای مایل است به شما وام بدهد، مشروط به تأیید بیشتر جزئیات). راستی‌آزمایی درآمد، دارایی‌ها، اعتبار و ارزش ارزیابی‌شده‌ی ملک همگی هنوز پیش رویتان است.
آیا هنگام پیش‌تأیید، برآورد وام (Loan Estimate) دریافت می‌کنید؟
معمولاً نه. مقررات Z در 12 CFR 1026.2(a)(3)(ii) پیش از آنکه یک ارائه به‌عنوان درخواست به شمار بیاید نشانی ملک را لازم می‌داند، و 12 CFR 1026.19(e)(1)(iii)(A) مهلت سه‌روزه کاری برآورد وام (Loan Estimate) را تنها زمانی آغاز می‌کند که وام‌دهنده آن درخواست را داشته باشد. بیشتر خریداران نخستین برآورد وام خود را پس از پذیرفته‌شدن پیشنهاد دریافت می‌کنند.
آیا می‌توان میان پیش‌تأیید و بستن معامله شغل عوض کرد؟
تغییر شغل می‌تواند پرونده اعتبارسنجی را دوباره باز کند. Fannie Mae Selling Guide در B3-3.1-07 از وام‌دهنده می‌خواهد اشتغال وام‌گیرنده حقوق‌بگیر را ظرف 10 روز کاری پیش از تاریخ سند به‌صورت شفاهی تأیید کند، و B3-6-02 در صورتی که کاهش درآمد نسبت بدهی به درآمد را از حد تحمل عبور دهد، بازبینی دوباره اعتبارسنجی را الزامی می‌کند. پیش از هر تغییری به کارشناس وام بگویید.
کمترین امتیاز اعتباری برای پیش‌تأیید وام مسکن چقدر است؟
بستگی به برنامه و وام‌دهنده دارد. HUD Handbook 4000.1 بیان می‌کند که یک وام‌گیرنده "is not eligible for FHA-insured financing if the MDCS is less than 500," (در ترجمه: اگر MDCS کمتر از 500 باشد، واجد شرایط تأمین مالی بیمه‌شده FHA نیست)، و برای این کار میانه سه امتیاز گزارش‌شده را به کار می‌برد. حداقل‌های وام‌های متعارف و جامبو را سرمایه‌گذار و شرایط هر وام‌دهنده تعیین می‌کنند و متفاوت‌اند.
چرا پس از استعلام اعتباری وام مسکن، وام‌دهنده‌های دیگر تماس می‌گیرند؟
شرکت‌های اعتبارسنجی زمانی فهرست‌هایی را می‌فروختند که از استعلام‌های رهنی ساخته می‌شد. Fair Credit Reporting Act در 15 U.S.C. 1681b(c)(4)، که Homebuyers Privacy Protection Act افزود و از مارس 4, 2026 مؤثر شد، اکنون آن ارائه را به پیشنهادهای قطعی از سوی کسی که مجوز شما را دارد، وام‌دهنده یا سرویس‌دهنده رهنی فعلی شما، یا بانک یا اتحادیه اعتباری‌ای که در آن حساب دارید محدود می‌کند.
اگر پیش‌تأیید شما رد شود، وام‌دهنده چه چیزی را باید به شما بگوید؟
Regulation B در 12 CFR 1002.9 اعلام کتبی تصمیم گرفته‌شده را ظرف 30 روز از تکمیل درخواست الزامی می‌کند، همراه با دلایل اصلی مشخص یا اعلام حق شما برای درخواست آنها ظرف 60 روز. Fair Credit Reporting Act در 15 U.S.C. 1681m(a) امتیاز اعتباری به‌کاررفته و حق شما برای دریافت یک نسخه رایگان از گزارش را نیز می‌افزاید.
Sources and dates read (23)
- Consumer Financial Protection Bureau, Buying a House: Get a preapproval letter https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/explore/get-a-preapproval-letter/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Ask CFPB: What is the difference between being prequalified and preapproved for a mortgage loan? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-being-prequalified-and-preapproved-for-a-mortgage-loan-en-127/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Ask CFPB: What exactly happens when a mortgage lender checks my credit? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-exactly-happens-when-a-mortgage-lender-checks-my-credit-en-2005/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Buying a House: Get your money situation in order https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/prepare/get-your-money-situation-in-order/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Buying a House: Gather and update your paperwork https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/explore/gather-and-update-your-paperwork/ read 2026-08-17
- eCFR, 12 CFR 1026.19 (Regulation Z), Certain mortgage and variable-rate transactions https://www.ecfr.gov/current/title-12/chapter-X/part-1026/subpart-C/section-1026.19 read 2026-08-17
- eCFR, 12 CFR 1026.2 (Regulation Z), Definitions and rules of construction https://www.ecfr.gov/current/title-12/chapter-X/part-1026/subpart-A/section-1026.2 read 2026-08-17
- eCFR, 12 CFR 1002.9 (Regulation B), Notifications https://www.ecfr.gov/current/title-12/chapter-X/part-1002/subpart-A/section-1002.9 read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Regulation B 12 CFR 1002.2 with Official Interpretations https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1002/2/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, Regulation B 12 CFR 1002.9 with Official Interpretations https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1002/9/ read 2026-08-17
- U.S. House, Office of the Law Revision Counsel, 15 U.S.C. 1681b (Fair Credit Reporting Act, permissible purposes) https://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title15-section1681b&num=0&edition=prelim read 2026-08-17
- U.S. House, Office of the Law Revision Counsel, 15 U.S.C. 1681m (Fair Credit Reporting Act, duties of users taking adverse actions) https://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title15-section1681m&num=0&edition=prelim read 2026-08-17
- U.S. Government Publishing Office, Public Law 119-36, Homebuyers Privacy Protection Act https://www.congress.gov/119/plaws/publ36/PLAW-119publ36.htm read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B1-1-01, Contents of the Application Package https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b1-1-01/contents-application-package read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B1-1-03, Allowable Age of Credit Documents and Federal Income Tax Returns https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b1-1-03/allowable-age-credit-documents-and-federal-income-tax-returns read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B3-3.1-07, Verbal Verification of Employment https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-3.1-07/verbal-verification-employment read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.2-01, Verification of Deposits and Assets https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-4.2-01/verification-deposits-and-assets read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B3-5.2-01, Requirements for Credit Reports https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-5.2-01/requirements-credit-reports read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B3-6-02, Debt-to-Income Ratios https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-6-02/debt-income-ratios read 2026-08-17
- Fannie Mae Selling Guide B2-1.5-01, Loan Limits https://selling-guide.fanniemae.com/sel/b2-1.5-01/loan-limits read 2026-08-17
- HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, last revised 8/12/2026 https://www.hud.gov/sites/default/files/Housing/documents/40001-hsgh-Update-18.pdf read 2026-08-17
- U.S. Department of Veterans Affairs, How to request a VA home loan Certificate of Eligibility https://www.va.gov/housing-assistance/home-loans/how-to-request-coe/ read 2026-08-17
- Federal Housing Finance Agency, FHFA Announces Conforming Loan Limit Values for 2026 (November 25, 2025) https://www.fhfa.gov/news/news-release/fhfa-announces-conforming-loan-limit-values-for-2026 read 2026-08-17