آنچه این صفحه مستند می‌کند
- سقف وام مسکن معمول بر پایه FHA در CY2026 برای ملک یک‌واحدی در اورنج کانتی، کالیفرنیا $1,249,125 است، که برابر سقف ملی مناطق پرهزینه تعیین‌شده در HUD Mortgagee Letter 2025-23 است.
- HUD Handbook 4000.1 برای وام‌گیرنده‌ای که امتیاز اعتباری تصمیم‌گیری او 580 یا بالاتر است حداکثر نسبت وام به ارزش 96.5 درصد، یعنی پیش‌پرداخت 3.5 درصد، را مجاز می‌داند و امتیازهای 500 تا 579 را به نسبت وام به ارزش 90 درصد محدود می‌کند.
- بر پایه کتاب راهنمای HUD 4000.1 پیوست 1.0، FHA در تقریباً همه وام‌های رهنی معمول یک حق بیمه رهنی اولیه برابر 175 واحد پایه، یعنی 1.75 درصد از مبلغ پایه وام، دریافت می‌کند.
- وام‌گیرنده FHA که 3.5 درصد پیش‌پرداخت روی وامی با مدت بیش از 15 سال می‌گذارد، MIP سالانه را برای تمام دوره وام می‌پردازد، زیرا Appendix 1.0 برای هر وام با نسبت وام به ارزش بالای 95 درصد، مدتی برابر با کل دوره وام تعیین می‌کند.
- HUD Mortgagee Letter 2023-05، معتبر برای شماره‌پرونده‌هایی که در مارس 20, 2023 یا پس از آن تأیید شده‌اند، MIP سالانه FHA را بسته به مبلغ پایه وام، نسبت وام به ارزش و مدت وام میان 50 تا 75 واحد پایه تعیین کرد.
- HUD Handbook 4000.1 لازم می‌داند دست‌کم یکی از وام‌گیرندگان یک وام رهنی بیمه‌شده FHA ظرف 60 روز از امضای سند وثیقه در ملک ساکن شود و قصد داشته باشد دست‌کم یک سال در آن بماند.
وام FHA چیست و ریسک آن بر عهده‌ی کیست؟
وام FHA رهنی است که وام‌دهنده‌ای خصوصی آن را می‌دهد و سازمان فدرال مسکن (Federal Housing Administration)، بخشی از وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده (U.S. Department of Housing and Urban Development)، آن را بیمه می‌کند، و طرفی که در برابر زیان محافظت می‌شود وام‌دهنده است.
جزئیات را بخوانید
HUD Handbook 4000.1 می‌گوید FHA برنامه‌های "mortgage insurance programs which insure approved Mortgagees against losses," (در ترجمه: برنامه‌های بیمه رهنی که وام‌دهندگان تأییدشده را در برابر زیان بیمه می‌کند) اجرا می‌کند، و ادارهٔ حمایت مالی از مصرف‌کننده (Consumer Financial Protection Bureau) تأیید می‌کند که وام‌گیرنده از آن هیچ پوششی نمی‌گیرد. شما بابت حفاظت وام‌دهنده می‌پردازید، پس حق بیمه را به‌عنوان یک سطر دائمی بودجه در نظر بگیرید.
FHA تنها به مسکنی می‌رسد که مالک در آن ساکن است. Handbook 4000.1 می‌خواهد دست‌کم یک وام‌گیرنده ظرف 60 روز از امضای سند تضمینی ساکن شود و قصد داشته باشد یک سال بماند، که خرید برای اجاره‌داری را کنار می‌گذارد. در ملکی دو تا چهار واحدی می‌توانید در یک واحد ساکن شوید و بقیه را اجاره دهید. مدت وام حداکثر 30 سال است.
برای وام FHA چقدر باید پیش‌پرداخت کنید؟
FHA بر پایه بخش II.A.2 در کتاب راهنمای HUD 4000.1 حداقل پیش‌پرداخت 3.5 درصد از ارزش تعدیل‌شده را برای وام‌گیرنده‌ای می‌خواهد که کمترین امتیاز اعتباری تصمیم‌گیرش 580 یا بالاتر است، و 10 درصد را برای امتیاز میان 500 و 579.
جزئیات را بخوانید
| حداقل امتیاز اعتباری تصمیم‌گیری | حداکثر LTV | حداقل پیش‌پرداخت |
|---|---|---|
| 580 و بالاتر | 96.5% | 3.5% |
| 500 تا 579 | 90% | 10% |
| کمتر از 500 | واجد شرایط تأمین مالی بیمه‌شده FHA نیست | کاربرد ندارد |
Handbook 4000.1 کمترین امتیاز اعتباری تصمیم‌گیر را میانه سه امتیاز یا پایین‌تر از دو امتیاز می‌گذارد، و کمترین امتیاز میان همه وام‌گیرندگان را حاکم می‌کند، پس هم‌وام‌گیرنده‌ای با پرونده ضعیف‌تر می‌تواند شما را به لایه 10 درصد ببرد.
رقم 3.5 درصد یک حداقل سرمایه‌گذاری قانونی بر اساس Section 203(b)(9) of the National Housing Act است، و Handbook 4000.1 اجازه نمی‌دهد مشارکت طرف‌های ذی‌نفع این مبلغ را بپوشاند. فروشندگان و مشاوران همچنان می‌توانند تا 6 درصد قیمت فروش را بابت هزینه‌های بستن معامله و پوینت‌های تخفیف بپردازند.
FHA چه نسبت بدهی به درآمدی را مجاز خواهد دانست؟
HUD Handbook 4000.1 بخش II.A.5 وام‌های FHA با بررسی دستی را به نسبت پرداخت مسکن 31 درصد و نسبت کل بدهی به درآمد 43 درصد محدود می‌کند و وقتی وام‌دهنده دو عامل جبرانی پذیرفتنی را مستند کند 40 و 50 درصد را مجاز می‌داند.
جزئیات را بخوانید
| پایین‌ترین حداقل امتیاز اعتباری تصمیم‌گیری | حداکثر نسبت‌ها (مسکن / کل DTI) | آنچه وام‌دهنده باید مستند کند |
|---|---|---|
| 500 تا 579، یا بدون امتیاز اعتباری | 31 / 43 | بالاتر از این نسبت‌ها هیچ عامل جبرانی پذیرفته نمی‌شود |
| 580 و بالاتر | 31 / 43 | هیچ عامل جبرانی لازم نیست |
| 580 و بالاتر | 37 / 47 | یک عامل جبرانی قابل قبول |
| 580 و بالاتر | 40 / 40 | بدون بدهی اختیاری |
| 580 و بالاتر | 40 / 50 | دو عامل جبرانی قابل‌قبول |
Handbook 4000.1 تنها همین عوامل جبرانی را می‌پذیرد، پس استدلال کلی درباره وضع مالی شما نسبتی را بالا نمی‌برد:
- ذخایر نقدی تأییدشده و مستند
- افزایشی اندک در پرداخت مسکن
- درآمد اضافیِ چشمگیر که در درآمد مؤثر منعکس نشده است
- درآمد باقی‌مانده
خانه‌های واجد شرایط و کم‌مصرف از نظر انرژی می‌توانند تا 33 و 45 درصد کشیده شوند. این جدول برای پرونده‌هایی که دستی ارزیابی ریسک می‌شوند الزام‌آور است، در حالی که نتیجه Accept از TOTAL Mortgage Scorecard به‌جای آن از یافته‌های همان سامانه پیروی می‌کند.
ارزیابی FHA چه فرقی با ارزیابی وام متعارف دارد؟
ارزیابی FHA هم ارزش ملک را برآورد می‌کند و هم تأیید می‌کند که ملک Minimum Property Requirements مربوط به HUD را برآورده می‌سازد، بنابراین ارزیاب FHA ایرادهای وضعیت ملک را گزارش می‌کند که ارزیابی متعارف هیچ الزامی به تعمیر آنها ندارد.
جزئیات را بخوانید
HUD Handbook 4000.1 ارزیاب را نماینده حاضر در محل وام‌دهنده می‌داند که راستی‌آزمایی می‌کند ملک معیارهای پذیرش ملک (Property Acceptability Criteria) در HUD را برآورده می‌کند. این‌ها حداقل الزامات ملک (Minimum Property Requirements) را در بر می‌گیرد، یعنی همه خانه‌های با بیمه FHA باید «ایمن، سالم و امن» باشند، و حداقل استانداردهای ملک (Minimum Property Standards) که بر ساخت‌وساز جدید حاکم است.
جایی که ارزیاب عدم انطباق می‌یابد، Handbook 4000.1 او را ملزم می‌کند هر تعمیر لازم را همراه با برآورد هزینه رفع آن یادداشت کند. وام‌دهنده باید ملک را رد کند وقتی نقصی به‌طور عملی قابل رفع نیست و تنها پس از تأیید اینکه نقص‌ها برطرف شده‌اند می‌تواند آن را بپذیرد. روی خانه‌ای قدیمی در اورنج کانتی، این نگهداری به‌تعویق‌افتاده را به شرط بستن معامله بدل می‌کند، پس مسئولیت تعمیر را در پیشنهاد خود مشخص کنید و ارزیابی را زود سفارش دهید. Handbook 4000.1 برای آن اعتباری 180 روزه می‌گذارد و برای هر شماره پرونده ارزیابی تازه‌ای می‌خواهد.
سقف وام FHA در اورنج کانتی، کالیفرنیا برای سال 2026 چقدر است؟
سقف وام مسکن معمول بر پایه FHA در سال 2026 برای ملک یک‌واحدی در اورنج کانتی، کالیفرنیا $1,249,125 است، که برابر سقف ملی مناطق پرهزینه و بیشترین تأمین مالی FHA در سراسر خاک اصلی ایالات متحده است.
جزئیات را بخوانید
| نوع ملک | سقف FHA اورنج کانتی برای CY2026 | کف ملی در سال تقویمی 2026 |
|---|---|---|
| تک‌خانواری | $1,249,125 | $541,287 |
| دو خانواری | $1,599,375 | $693,050 |
| سه‌خانواری | $1,933,200 | $837,700 |
| چهارخانواری | $2,402,625 | $1,041,125 |
این‌ها از جست‌وجوی FHA Mortgage Limits نهاد HUD برای Orange County, California می‌آیند، کد کانتی 059، CBSA 31080، بخش 11244، با آخرین بازنگری در 1 ژانویه 2026، بر پایه میانه قیمت فروش $1,300,000. Mortgagee Letter 2025-23 سقف یک واحد را 150 درصد پایه ملی وام منطبق، یعنی $832,750، تعیین کرد.
این سقف وام را محدود می‌کند و قیمت خرید را باز می‌گذارد، پس پیش‌پرداخت بزرگ‌تر هنوز به خانه‌ای گران‌تر می‌رسد. بر پایه حساب ساده، خرید یک واحد با نسبت وام به ارزش 96.5 درصد نزدیک ارزش تعدیل‌شده $1,294,000 به سقف می‌خورد. برای یک ساختمان دوواحدی که خودتان در آن ساکن شوید، این رقم $1,599,375 است.
آیا می‌توان با وام FHA در اورنج کانتی آپارتمان خرید؟
وام FHA تنها زمانی می‌تواند خرید یک آپارتمان در اورنج کانتی را تأمین مالی کند که در زمان تخصیص شماره پرونده، آن پروژه در فهرست HUD از پروژه‌های آپارتمانی مورد تأیید FHA آمده باشد، یا واحد بر پایه کتابچه راهنمای HUD 4000.1 (HUD Handbook 4000.1) بخش II.A.8.p مشمول تأیید تک‌واحدی (Single-Unit Approval) شود.
جزئیات را بخوانید
برای واحدی در پروژه‌ای تأییدشده، Handbook 4000.1 از وام‌دهنده می‌خواهد هنگام تخصیص شماره پرونده حضور آن در فهرست را تأیید کند و FHA Condo ID را در FHA Connection وارد کند. HUD آن فهرست را از راه جستجوی Condominiums (کاندومینیوم‌ها) در entp.hud.gov منتشر می‌کند، پس پیش از بازدید آن را بررسی کنید.
Single-Unit Approval یک واحد در پروژه‌ای تأییدنشده را در بر می‌گیرد. Handbook 4000.1 یک Accept از TOTAL Mortgage Scorecard لازم می‌داند، یا در صورت پذیره‌نویسی دستی، حداکثر نسبت وام به ارزش 90 درصد. پروژه باید دست‌کم پنج واحد داشته باشد، برای همه واحدها گواهی پایان کار داشته باشد، هیچ ویژگی فاقد شرایطی نداشته باشد، و 24 CFR 203.41 درباره انتقال‌پذیری آزاد را برآورده کند.
Handbook 4000.1 همچنین به FHA اجازه می‌دهد وقتی وام‌های بیمه‌شده FHA از 10 درصد واحدهای پروژه‌ای با 20 واحد یا بیشتر فراتر رفت صدور شماره‌پرونده تازه را متوقف کند، و در پروژه‌های کوچک‌تر سقف را دو واحد می‌گذارد، پس پیش از برداشتن شرط وام این شمارش را راستی‌آزمایی کنید.
وام بازسازی FHA 203(k) چیست؟
FHA Section 203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program به وام‌گیرنده اجازه می‌دهد خرید ملکی یک تا چهار واحدی و هزینه بازسازی آن را درون یک رهن واحد بیمه‌شده از سوی FHA تأمین مالی کند، پس پول تعمیرات لازم نیست پس از بستن معامله از جیب بیاید.
جزئیات را بخوانید
HUD Handbook 4000.1 دو نسخه را شرح می‌دهد. Standard 203(k) بازسازی و تعمیر را پوشش می‌دهد، حداقل هزینه تعمیر $5,000 دارد، و به یک مشاور 203(k) تأییدشده FHA نیاز دارد. Limited 203(k) کارهای جزئی غیرسازه‌ای را پوشش می‌دهد، به مشاور نیاز ندارد، و هزینه‌های بازسازی را به $75,000 محدود می‌کند، رقمی که HUD سالانه بازبینی می‌کند.
یک وام 203(k) می‌تواند داخل یک واحد کاندومینیوم واجد شرایط را هم بازسازی کند، به‌جز بخش‌هایی که انجمن نگهداری می‌کند. کاربرد عملی آن در اورنج کانتی خانه‌ای است که در وضع موجود Minimum Property Requirements را برآورده نمی‌کند، جایی که تأمین مالی کار آن را در دسترس نگه می‌دارد به‌جای آنکه در مرحله ارزیابی متوقف شود.
آیا وام FHA از یک وام conventional با پیش‌پرداخت کم ارزان‌تر است؟
در نگهداری بلندمدت، مقایسه‌ی FHA و وام متعارف معمولاً به این برمی‌گردد که بیمه‌ی وام مسکن چقدر دوام می‌آورد، چون MIP سالانه‌ی FHA در خریدی با 3.5 درصد پیش‌پرداخت در تمام مدت وام ادامه دارد، در حالی که بیمه‌ی خصوصی وام مسکن در وام متعارف باید در نسبت وام به ارزش 78 درصد خاتمه یابد.
جزئیات را بخوانید
ادارهٔ حمایت مالی از مصرف‌کننده (Consumer Financial Protection Bureau) می‌گوید وام‌گیرنده می‌تواند از سرویس‌دهنده بخواهد PMI را لغو کند به محض آنکه مانده وام قرار باشد به 80 درصد ارزش اولیه خانه برسد، و اینکه سرویس‌دهنده در 78 درصد "must automatically terminate PMI" (در ترجمه: باید به‌طور خودکار PMI را پایان دهد). وام‌های FHA الزامات متفاوتی دارند، و همه مقایسه همین است: حق‌بیمه متعارف بر پایه یک زمان‌بندی پایان می‌یابد، حال آنکه MIP در وام FHA با نسبت وام به ارزش 96.5 درصد هرگز پایان نمی‌یابد.
قیمت‌گذاری می‌تواند برعکس هم باشد. CFPB می‌گوید بیمه‌ی وام مسکن FHA "costs the same no matter your credit score," (در ترجمه: هر امتیاز اعتباری‌ای که داشته باشید هزینه‌اش یکسان است)، در حالی که بیمه‌ی خصوصی وام مسکن "generally cheaper than FHA rates for borrowers with good credit." است (در ترجمه: برای وام‌گیرندگان با اعتبار خوب معمولاً از نرخ‌های FHA ارزان‌تر است). هر دو را برای سال‌هایی که انتظار دارید مالک خانه بمانید قیمت بگیرید.
یک ویژگی FHA معادل متعارفی ندارد. Handbook 4000.1 انتقال تعهد را مجاز می‌داند، یعنی سپردن آن به وام‌گیرنده‌ای که تعهد را می‌پذیرد و باید اعتبارسنجی شود و، برای وام‌هایی که در دسامبر 15, 1989 یا پس از آن بسته شده‌اند، باید در خانه به‌عنوان محل سکونت اصلی خود ساکن شود، پس اگر نرخ‌ها بالا برود خریدار آینده پول می‌دهد تا نرخ پایین‌تر شما را تحویل بگیرد. اطلاع‌دادن به HUD وام‌گیرنده‌ی اصلی را بری نمی‌کند؛ برای آن فرم HUD-92210.1 لازم است.
پرسش‌های متداول
پرسش‌های رایج درباره وام‌های FHA
برای وام FHA به چه امتیاز اعتباری نیاز دارید؟
HUD Handbook 4000.1 بیشترین تأمین مالی را در نسبت وام به ارزش 96.5 درصد مجاز می‌داند، یعنی 3.5 درصد پیش‌پرداخت، برای کمترین امتیاز اعتباری تصمیم‌گیر 580 یا بالاتر. امتیازهای میان 500 و 579 به نسبت وام به ارزش 90 درصد محدودند، که 10 درصد پیش‌پرداخت می‌خواهد. وام‌گیرنده‌ای که کمترین امتیاز اعتباری تصمیم‌گیرش زیر 500 است واجد تأمین مالی با بیمه FHA نیست. وام‌دهندگان می‌توانند استانداردهای سخت‌گیرانه‌تر خودشان را اعمال کنند.
آیا بیمه رهنی FHA هیچ‌وقت برداشته می‌شود؟
بستگی به نسبت وام به ارزش در زمان انعقاد دارد. زیر HUD Handbook 4000.1 Appendix 1.0، وام FHA با مدت بیش از 15 سال و نسبت وام به ارزش بالای 90 درصد، MIP سالانه را برای تمام مدت وام به همراه دارد، پس خریدی با 3.5 درصد پیش‌پرداخت آن را تا پایان عمر وام می‌پردازد. در نسبت وام به ارزش 90 درصد یا کمتر، MIP سالانه پس از 11 سال پایان می‌یابد.
بیمه رهنی اولیه FHA در 2026 چقدر است؟
حق بیمه رهنی اولیه 175 واحد پایه، یعنی 1.75 درصد، از مبلغ پایه وام در تقریباً همه وام‌های رهنی معمول بیمه‌شده FHA است، بر پایه پیوست 1.0 کتابچهٔ راهنمای HUD 4000.1 و نامهٔ وام‌دهنده (Mortgagee Letter) 2023-05. HUD می‌خواهد که این مبلغ به‌تمامی درون وام تأمین مالی شود یا در زمان بستن معامله به‌تمامی پرداخت گردد. این مبلغ بازگشتنی نیست، مگر آنکه به وام دیگری با بیمه FHA بازتأمین مالی کنید.
سقف وام FHA در اورنج کانتی، کالیفرنیا برای سال 2026 چقدر است؟
سقف رهن رو به جلوی FHA برای سال CY2026 روی ملک تک‌واحدی در اورنج کانتی، کالیفرنیا برابر $1,249,125 است، با $1,599,375 برای دو واحد، $1,933,200 برای سه واحد و $2,402,625 برای چهار واحد. HUD Mortgagee Letter 2025-23 سقف تک‌واحدی را 150 درصد پایه ملی منطبق یعنی $832,750 تعیین کرد، و اورنج کانتی روی همان سقف می‌نشیند.
آیا می‌توان با وام FHA در اورنج کانتی یک واحد آپارتمانی خرید؟
بله، اگر پروژه کاندومینیوم در زمان تخصیص شماره پرونده در فهرست تأییدشده FHA در HUD باشد، یا واحد بر پایه کتابچهٔ راهنمای HUD 4000.1 واجد شرایط تأیید تک‌واحدی (Single-Unit Approval) شود. تأیید تک‌واحدی در کنار شرایط دیگر، پروژه‌ای با دست‌کم پنج واحد می‌خواهد. FHA همچنین می‌تواند صدور شماره پرونده تازه را در جایی متوقف کند که وام‌های بیمه‌شده FHA از 10 درصد واحدها در پروژه‌های 20 واحدی یا بزرگ‌تر فراتر بروند.
آیا باید در خانه‌ای که با وام FHA خریده‌اید زندگی کنید؟
بله. کتابچهٔ راهنمای HUD 4000.1 الزام می‌کند دست‌کم یک وام‌گیرنده ظرف 60 روز از امضای سند تضمین در ملک ساکن شود و قصد داشته باشد دست‌کم یک سال به سکونت ادامه دهد. FHA خریدی را که صرفاً برای اجاره در نظر گرفته شده بیمه نمی‌کند. در ملکی دو تا چهار واحدی می‌توانید در یک واحد زندگی کنید و واحدهای دیگر را اجاره دهید.
FHA چه نسبت بدهی به درآمدی را می‌پذیرد؟
برای وام‌هایی که دستی اعتبارسنجی می‌شوند، کتاب راهنمای HUD 4000.1 حد پایه 31 درصد برای پرداخت مسکن و 43 درصد برای کل نسبت بدهی به درآمد می‌گذارد. وام‌گیرندگانی که امتیازشان 580 یا بالاتر است می‌توانند با یک عامل جبرانی مستند به 37/47، با نبود بدهی اختیاری به 40/40، یا با دو عامل جبرانی به 40/50 برسند. وام‌گیرندگان زیر 580 یا بدون امتیاز اعتباری نمی‌توانند از 31/43 فراتر روند.
ارزیابی FHA چه تعمیراتی را می‌تواند الزام کند؟
HUD Handbook 4000.1 از ارزیاب FHA می‌خواهد هر تعمیری را که برای ایمن، سالم و امن کردن ملک بر پایه حداقل الزامات ملک (Minimum Property Requirements) در HUD لازم است یادداشت کند، همراه با هزینه برآوردی رفع آن. وام‌دهنده باید ملک را رد کند اگر عیبی به‌طور عملی قابل رفع نباشد، و تنها پس از تأیید رفع عیوب گزارش‌شده می‌تواند آن را بپذیرد.
آیا فروشنده می‌تواند هزینه‌های بستن معامله من را در یک وام FHA بپردازد؟
HUD Handbook 4000.1 به طرف‌های ذی‌نفع، از جمله فروشنده و مشاوران املاک، اجازه می‌دهد تا 6 درصد قیمت فروش را برای کارمزد صدور، دیگر هزینه‌های بستن معامله، اقلام پیش‌پرداختی و پوینت‌های تخفیف بپردازند. آن سقف 6 درصد کاهش موقت نرخ بهره و پرداخت MIP اولیه را هم در بر می‌گیرد. آورده طرف‌های ذی‌نفع نمی‌تواند بابت حداقل سرمایه‌گذاری الزامی شما به کار رود.
آیا خریدار بعدی می‌تواند وام FHA من را بر عهده بگیرد؟
HUD Handbook 4000.1 انتقال یک وام رهنی با بیمه FHA را مجاز می‌داند، مشروط به اعتبارسنجی وام‌گیرنده پذیرنده. برای وام‌هایی که در دسامبر 15, 1989 یا پس از آن بسته شده‌اند، وام‌گیرنده پذیرنده باید قصد سکونت در ملک را به‌عنوان محل سکونت اصلی یا محل سکونت ثانویه تأییدشده HUD داشته باشد. رهاسازی وام‌گیرنده اصلی از مسئولیت به فرم HUD-92210.1 نیاز دارد و تنها با اخطار انتقال انجام نمی‌شود.
Sources and dates read (9)
- HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, update published August 12, 2026 https://www.hud.gov/sites/default/files/Housing/documents/40001-hsgh-Update-18.pdf read 2026-08-17
- HUD, FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, update published November 26, 2025 https://www.hud.gov/sites/default/files/OCHCO/documents/40001-hsgh-Update-17.pdf read 2026-08-17
- HUD Mortgagee Letter 2023-05, Reduction of FHA Annual Mortgage Insurance Premium Rates https://www.hud.gov/sites/dfiles/OCHCO/documents/2023-05hsgml.pdf read 2026-08-17
- HUD Mortgagee Letter 2025-23, 2026 Nationwide Forward Mortgage Loan Limits https://www.hud.gov/sites/dfiles/hudclips/documents/2025-23hsgml.pdf read 2026-08-17
- HUD, FHA Mortgage Limits lookup https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm read 2026-08-17
- HUD, FHA-Approved Condominiums lookup https://entp.hud.gov/idapp/html/condlook.cfm read 2026-08-17
- HUD, Mortgagee Letters index https://www.hud.gov/hudclips/letters/mortgagee read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, When can I remove private mortgage insurance (PMI) from my loan? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/when-can-i-remove-private-mortgage-insurance-pmi-from-my-loan-en-202/ read 2026-08-17
- Consumer Financial Protection Bureau, What is mortgage insurance and how does it work? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-mortgage-insurance-and-how-does-it-work-en-1953/ read 2026-08-17