首付援助

每个来源都自行设定收入上限、最高额度和适用地域，因此适合某位橙县买家的项目，可能仅凭地址就把另一位排除在外。多数援助是一笔登记在房产上的延期第二顺位贷款，在你出售、再融资或结清时偿还，而 CalHFA 和 Federal Home Loan Bank of San Francisco 只通过获准或会员放款机构触达买家。

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CalHFA 的 MyHome Assistance Program 提供一笔延期偿还的次顺位贷款，与 CalHFA 政府类贷款搭配时，额度为购房价格或估价价值中较低者的 3.5% 以内；与 CalHFA 常规贷款搭配时，为 3% 以内。在一笔 $700,000 的橙县购房上，这大约是 $24,500 或 $21,000，而且不会提高你的月供，因为 CalHFA 把这些第二顺位贷款延后到出售、再融资或结清时才偿还。

CalHFA 要求 MyHome 的借款人必须是首次购房者，也就是过去三年内没有拥有并自住过住宅，并且要求完成购房者教育。依 CalHFA Program Bulletin 2020-07，自 6月 1, 2020 起生效，CalHFA 不设售价上限，因此单凭橙县的价位并不会取消你的资格。

这个项目从来不是先到先得。CalHFA 要求登记以取得补助券，并以随机抽签方式从登记者中选出，凡在截止日前登记的人，如今在门户上的状态是 Not Selected、Waitlist 或 Voucher Issued。CalHFA 在 2026 年 5 月 20 日发布消息，又释出一批补助券，因此列在候补名单上的申请人应当持续查看。

CalHFA 的 Dream For All 最高可贷购房价格的 20%，上限 $150,000，在出售或结清时连同一部分增值一并偿还，橙县的收入上限为 $219,000，自 6月 30, 2026 起生效。对于未被选中的买家，CalHFA 自己的指引指向 MyHome 和 CalPLUS with ZIP。

橙县房贷援助计划（County of Orange Mortgage Assistance Program），简称 MAP，是一种静默延期贷款，按 3% 单利计息，期限 30 年，最高 $80,000。它要求业主自住、至少 1% 的首付、成交价不高于橙县成交价中位数的 85%，以及一场值得在写出价之前就先约好的购房者教育课程。收入不得超过区域中位数的 80%，按 State HCD 的上限，截至 6月 2026 公布的数字从一人家庭的 $104,200 到八人家庭的 $196,500。

MAP 的适用地域把橙县的大部分排除在外。OC 住房与社区发展局（OC Housing & Community Development）把符合条件的区域列为 Brea、Cypress、Dana Point、La Palma、Laguna Beach、Laguna Hills、Laguna Woods、Los Alamitos、Placentia、San Juan Capistrano、Seal Beach、Stanton、Villa Park、Yorba Linda 以及县内未设市区域，因此位于尔湾或新港滩的住宅，无论收入多少都不在其中。

圣安娜市的 My First Home Program 提供最高 $120,000 的延期偿还贷款，利率 0%，期限 30 年或 45 年。圣安娜说明，目前只受理家庭收入为区域中位数 80% 的申请，信用分数下限为 640，要求购房款的 3% 为在账 90 天且不得为赠与的资金，并可能拒绝那些能动用购房款 20% 或以上的申请人。

City of Anaheim 的 My Anaheim Home 项目提供 $50,000 的贷款，按 1% 单利计息，并要求买方自付 3%，其意向名单按收到顺序审核，因此尽早登记是你唯一能掌控的杠杆。City of Garden Grove 最高可贷 $110,000，利率为 0%，并按月公布其必修工作坊，一直排到 12月 8, 2026。尔湾和亨廷顿海滩经过核查后未列入，因为两地都把买家转介给外部机构，而不是自办的市级贷款。

该银行的劳动力购房补贴计划（Workforce Initiative Subsidy for Homeownership Program），简称 WISH，提供 4-to-1 的配比补助，上限为联邦住房金融局（Federal Housing Finance Agency）规定的年度最高额 $32,837，因此你自己的出资决定了你能拿到多少。银行要求参加购房辅导、具备首次购房者身份、收入不超过 HUD 地区收入中位数的 80%，并在报名后一年内开立 escrow。

该银行的 Middle-Income Downpayment Assistance Program 覆盖收入在 HUD 地区收入中位数 80.01% 至 140% 之间的家庭，但银行表示第一轮 $8 百万 的额度已经用尽，已停止接受新的会员申请，并将很快启动 $5 百万 的第二轮，但未公布日期，因此目前应视为已关闭。

Fannie Mae 禁止建商、开发商、房地产经纪人或任何其他利害关系方赠与款项，并要求提供签署的赠与说明书，再由放款方核实资金确实存放在赠与人账户中并已完成转账，因此没有凭证的现金交接会让整个案子卡住。

FHA 融资遵循《HUD 手册 4000.1》，该手册允许来自家庭成员、雇主或工会、有据可查关系的密友、慈善机构，或为中低收入家庭或首次购房者办理住房自有援助计划的政府机关或公共实体的赠与。正是最后这一类，让橙县某座城市或县里的贷款能够与 FHA 第一顺位房贷并存。援助项目可以比这两本规则手册都更严格，而更严格的规则对你的案子有效。

本页上的两件事说明了节奏。CalHFA 的 Dream For All 门户已于 2026 年 3 月 16 日停止接受新申请，旧金山联邦住房贷款银行（Federal Home Loan Bank of San Francisco）则在 2026 年中途用尽了一笔 $8 百万 的额度。收入上限按另一套时钟走：CalHFA 的数字自 2026 年 6 月 30 日起生效，而橙县政府（County of Orange）、圣安娜和花园谷采用的 State HCD 上限日期为 2026 年 6 月。

HUD 资助一个由认可住房咨询机构组成的网络，并引导公众上网查询或拨打 800-569-4287。经 HUD 认可的咨询可满足 CalHFA 以及橙县政府（County of Orange）、Santa Ana、Anaheim 和 Garden Grove 各项目的教育要求，因此一门课程可以服务多份申请；在还没进入合同之前修完它，就能去掉那个最常拖慢过户的环节。由 Maryam Amiri 带领、隶属 Redfin Corporation 的 TEAMIRI，可以与你选择的放款方和项目主办机构协调对接。